מה גורל החסכונות שלנו בגמל והשתלמות לאחר פטירה
החשיבות של קביעת מוטבים נכונים בזמן גבוהה מתמיד
כאשר מישהו חוסך כסף בקרן השתלמות או קופת גמל, הוא עלול ללכת לעולמו לפני שתהיה לו הזדמנות להשתמש בחסכונותיו. במקרה זה חשוב לקבוע מי יקבל את הכסף במקומו. כאן נכנסים המוטבים.
מוטב הוא מי שהחוסך בוחר לקבל את חסכונותיו במקרה של מותם.
חשוב לבחור את המוטבים בקפידה ולעדכן את הרשימה במידת הצורך. אם רשימת המוטבים שלך מתנגשת עם חוק הצוואה או הירושה שלך, זה יכול לגרום לבעיות ולעכב את העברת הכספים לאנשים הנכונים. אתה יכול לבחור כל אדם או חברה להיות מוטב, וכן אתה יכול לעדכן את הרשימה בכל עת.
אם לא תבחרו מוטבים כלשהם, החסכונות שלכם יעברו ליורשיכם על פי דיני הירושה. יורשים הם אנשים המוגדרים בחוק כבעלי זכות לרשת את רכושך, לרבות חסכונותיך. חשוב לציין שיכול להיות הבדל בין מוטבים ליורשים, ולכן חשוב לעדכן את רשימת המוטבים שלכם.
כאשר החוסך ילך לעולמו, חסכונותיו יועברו למוטבים מיד, לרוב תוך מספר ימי עבודה. במידה ואין מוטבים, נדרש צו ירושה או צו צוואה לקבלת הכספים דבר המקשה על היורשים לגשת את החסכונות.
קרנות השתלמות וקופות גמל הם מוצרי חיסכון מצוינים שמגיעים עם הטבות מס. מעסיקים רבים מציעים אותם לעובדיהם כהטבה. אם יש לך שאלות לגבי קרן ההשתלמות או קופת הגמל שלך, תוכל לפנות אלינו להכוונה.
