גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר ליחידים לחסוך באופן עצמאי לכל תקופה שיבחר. הכספים בקופת הגמל נגישים בקלות וניתן למשוך אותם בכל עת ללא קנס או מס, למעט מס על כל רווח שנצבר מעבר לסכום המקורי שהופקד.
עם זאת, קיימת מגבלה על הסכום שניתן להפקיד לקרן לשנה קלנדרית, העומד כיום על 72,616.5 ₪.
אחד היתרונות המרכזיים של קופת הגמל להשקעה הוא היכולת למשוך כספים בצורת קצבה חודשית לאחר גיל 60. אפשרות זו לא רק מעניקה פטור ממס על הרווחים שנצברו בקופה, אלא מעניקה גם פטור ממס הכנסה על הקצבה שנוצרה מכספים אלו.
הקרן פתוחה לקהל הרחב, לשכירים, לעצמאים ולמי שאינו עובד כלל, ומהווה כלי רב ערך לכל המעוניין בתכנון פיננסי לפרישה או חיסכון לכל מטרה.
עוד ראוי לציין כי ניתן להפקיד לקופה אחת או למספר קרנות שונות, כל עוד הסכום הכולל שהופקד בכל הקופות אינו עולה על 72,616.5 ₪ בשנה קלנדרית.

תהליך המשיכה של קופות גמל להשקעה הוא יעיל, כאשר הכספים משולמים בדרך כלל תוך 4 ימי עסקים מרגע קבלת בקשת המשיכה. עם זאת, ייתכנו חריגים אם מועד התשלום חל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים של החודש, שכן החברה המנהלת רשאית לבחור לדחות את מועד התשלום ליום העסקים הרביעי של אותו חודש. ראוי לציין כי בעוד שהפקדות לקרן אינן מעניקות הטבות מס, קיימות הטבות מס למי שבוחר למשוך את כספיו בצורת קצבה חודשית לאחר גיל 60.

בניגוד לקרנות הפנסיה, לקופות הגמל להשקעה אין מנדט להשקיע אחוז מסוים באג”ח ייעודיות, המשמעות היא שחל סיכון/תשואה גבוה יותר, וכל הכספים מושקעים בשוק ההון.
בנוסף, לחוסכים יש אפשרות לקבל הלוואה של עד 80% מסה”כ הכסף שנחסך בריבית נמוכה.
דמי הניהול של קופות הגמל להשקעה יכולים להיות גבוהים אך הם מוגבלים בתקנות וניתנים להוזלה ברוב המקרים.