פוליסת חיסכון
בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים מעדיפים לוותר על תוכניות חיסכון מסורתיות שמציעים הבנקים בשל הריביות הנמוכות. הם פונים לפוליסות חיסכון, קופות גמל ואפשרויות השקעה אחרות כדי להגדיל את חסכונותיהם. פוליסת חיסכון, המכונה גם פוליסה פיננסית, היא תכנית חיסכון והשקעות המפוקחת על ידי רשות שוק ההון. היא מוצעת על ידי חברות הביטוח ומאפשרת הפקדה של סכום קבוע על בסיס חודשי או הפקדה חד פעמית. זוהי אופציה אטרקטיבית לציבור הרחב שכן היא מאפשרת לו להשקיע את כספו הפנוי, ליהנות מתשואות נאותות בניהול גופי השקעה, תוך שמירה על הכספים נזילים וזמינים למשיכה בכל עת. היתרונות הבולטים בפוליסות החיסכון הן יכולת ניהול הכספים בפיזור רחב של השקעות. עלויות דמי ניהול נמוכות וללא עמלות קנייה ומכירה. שילוב יתרונות אלו עם דחיית אירועי מס מעניקים לפוליסת החיסכון מקום של כבוד בתמהיל ההשקעה של החוסך.
היתרונות של פוליסת חיסכון כוללים:
- נזילות בלתי מוגבלת ומשיכה חינם, המאפשרת גישה מיידית לכספים
- פיזור רחב של סיכונים, השקעה הן בשוקי ההון והן בנכסים לא סחירים כמו נדל”ן וקרנות פרטיות ליציבות
- בחירה בין מסלולי השקעה ומעבר חופשי ביניהם, הימנעות ממס רווחי הון ומאפשרת התאמה אישית לסובלנות סיכון אינדיבידואלית
- אפשרות בחירה בין מספר חברות ביטוח, עם אפשרות לשלב מספר בתי השקעות בפוליסה אחת
- שקיפות וניהול השקעות מקצועי בדמי ניהול אטרקטיביים
- תכנון העברה בין דורית, המאפשר להגדיר מוטבים במקרה של פטירת משקיע.
