החשיבות של הגדרת בן נבחר עם מוגבלות בקרנות הפנסיה
הבנת ההגדרות וההשלכות המשפטיות החיוניות לבחירה נכונה של קרן הפנסיה
הורים לילדים עם מוגבלות עומדים בפני אתגר יומיומי של טיפול בבן משפחתם שאינו יכול לעמוד בכוחות עצמו. עליהם לתכנן מראש ולשקול מה יקרה לילדם לאחר מותם. ההיבט הכספי של הטיפול במבוגר שאינו מסוגל לפרנס את עצמו יכול להיות מכריע. עם זאת, קיים פתרון מובנה לשאלת הסיוע הכלכלי למשפחה לאחר פטירת העמית החוסך, והוא קצבת השארים. קצבה זו ניתנת לאלמנות ולילדים עד גיל 21. כאשר מדובר בילד נכה, ניתן להבטיח לילד קצבת שארים גם כבוגר ולשארית חייהם בשיעור של 40% ממשכורתו של החוסך.
חיוני להבין את ההגדרות המשפטיות של בן נבחר עם מוגבלות ובן עם מוגבלות כאשר בוחנים אפשרויות לקרן פנסיה. לקצבת שארים יש חשיבות מכרעת למשפחות עם ילדים נכים. הורים צריכים לוודא שהם לא יפסידו את ההטבה הזו על ידי מעבר קרן פנסיה מבלי לקחת בחשבון את ההשלכות.
עם זאת, ישנן שתי הגדרות משפטיות חיוניות בקביעת זכאות לקצבת שאירים. אלו הן ההגדרות של בן נבחר עם מוגבלות ובן עם מוגבלות. בן נבחר עם מוגבלות הוא ילדו של פנסיונר שלפני פטירתו של הפנסיונר הוכר כזכאי לקצבת נכות על ידי המוסד לביטוח לאומי. והגמלאי רכש זכאות עבור הילד. בן עם מוגבלות הוא ילד של עמית מבוטח שזכאותו הוכרה על ידי המוסד לביטוח לאומי לראשונה לאחר הצטרפותו של המבוטח לקופה אך בטרם הגיע הבן לגיל 21.
תנאי הסף לקבלת הקצבה לילד עם מוגבלות הוא הכרה רשמית וזכאות לקצבת נכות מהמוסד לביטוח לאומי. שני תנאים נוספים הם שההורה הצטרף לקרן הפנסיה לפני שהילד הוכר כנכות, ושההכרה התקבלה לפני שהילד הגיע לגיל 21. והגדרה זו מביאה אותנו להבנה של נושא קריטי נוסף שעל ההורים לשקול בעת מעבר בין קרנות פנסיה. האפשרות להזיז את קרן הפנסיה הופכת נפוצה יותר ויותר בשנים האחרונות, והיא מאפשרת שיפור תנאים וניהול פיננסי מקצועי. עם זאת, העברת קרן הפנסיה שוללת את הקצבה הקיימת של ילד עם מוגבלות. הסיבה לכך היא שהקופה אליה מועברים הכספים נחשבת כקופה חדשה, ואחד התנאים לקבלת הקצבה הוא שהקופה נפתחה בטרם הוכר הילד. לפיכך, הילד הנכה מאבד את הזכות לקצבת שאירים לכל ימי חייו וזכאי לתנאים של יתום שאין לו נכות.
עם זאת, ניתן ליהנות מכיסוי ביטוחי חלקי באמצעות הגדרת מעמד של “ילד נבחר עם מוגבלות”, בקרנות המאפשרות זאת בתקנון. מדובר בכיסוי נוסף של קרן הפנסיה, המאפשר קבלת קצבה מחלק התשלום שהיה מיועד לבן הזוג. בעת הגדרת “ילד נבחר עם מוגבלות”, יש למסור לקופה את המסמכים הנדרשים מהמוסד לביטוח לאומי המאשרים כי לילד הנבחר יש מוגבלות ואינו מסוגל לפרנס את עצמו.
לסיכום, חיוני להבין את ההגדרות המשפטיות של בן נבחר עם מוגבלות ובן עם מוגבלות כאשר בוחנים אפשרויות לקרן פנסיה. לקצבת שארים יש חשיבות מכרעת למשפחות עם ילדים נכים. הורים צריכים לוודא שהם לא יפסידו את ההטבה הזו על ידי מעבר קרן פנסיה מבלי לקחת בחשבון את ההשלכות. ישנה חשיבות מכרעת להגדיר את מעמדו של ילד נבחר עם מוגבלות בקרן כדי לשמור על מלוא תנאי קצבת השארים עבור ילדו.
