האם אתה מחפש דרך להשיג מזומן נוסף מבלי לוותר על יעדי החיסכון לטווח ארוך שלך?
הלוואה מפוליסת חיסכון עשויה להיות בדיוק מה שאתה צריך.
הלוואה מסוג מינוף השקעות מוצעת על ידי חברות הביטוח למבוטחים, ומאפשרת להם ללוות כסף מחסכונותיהם ולהחזירו לאורך זמן בריבית נמוכה. החלק הטוב ביותר בהלוואה מפוליסת חיסכון הוא שאתה זוכה ליהנות מהכסף שאתה צריך עכשיו, תוך שמירה על החסכונות שלך לעתיד. המשמעות היא שאינך צריך לבחור בין הצרכים הנוכחיים שלך לבין היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שלך.
אז איך זה עובד? כאשר אתם נוטלים הלוואה מפוליסת החיסכון שלכם, הכספים שצברתם בפוליסה משמשים כבטוחה, וממזערים את הסיכון לחברת הביטוח. כתוצאה מכך, הם יכולים להציע לכם ריבית נמוכה מאוד על ההלוואה – בדרך כלל בפריים פחות חצי.
הסכום המקסימלי שתוכלו ללוות ישתנה בהתאם לחברת הביטוח ולפוליסה שיש לך, אך בדרך כלל נע בין 50% ל-80% מהחיסכון הצבור שלך. אתה יכול לבחור להחזיר את ההלוואה בתשלומים חודשיים קבועים הכוללים גם את הקרן וגם את הריבית, או לבחור בתוכנית החזר הכוללת תשלומים בריבית בלבד ולאחר מכן תשלום חד פעמי בתום התקופה.
חשוב לציין שחברות הביטוח אינן מחויבות להעניק הלוואה מפוליסת חיסכון ולכל חברה יש מדיניות משלה לגבי זכאות, סכום הלוואה מרבי ותנאי החזר. נכון להיום, חלק מהחברות המציעות אפשרות זו כוללות את הראל, הכשרה, פניקס, כלל ומגדל.
לפני שאתם מחליטים לקחת הלוואה מפוליסת החיסכון שלכם, חשוב לשקול האם אתם באמת צריכים את הכסף והאם הוא שווה את העלות. בעוד שהלוואה מפוליסת חיסכון היא בדרך כלל משתלמת יותר מאפשרויות הלוואה אחרות, עדיין יש לה מחיר. כדאי גם לפנות לייעוץ מקצועי ממתכנן פיננסי שיוכל לעזור לך להעריך את כל תיק החיסכון, ההשקעות והאשראי שלך, ולהדריך אותך לקראת ההחלטה הטובה ביותר למצבך הפיננסי.
הלוואה מפוליסת חיסכון יכולה להיות דרך מצוינת להשיג מזומנים נוספים מבלי לוותר על יעדי החיסכון לטווח ארוך. עם ריבית נמוכה ויכולת להמשיך לחסוך, זה מצב של win-win. עם זאת, חשוב לשקול היטב את האפשרויות שלך ולפנות לייעוץ מקצועי לפני לקיחת הלוואה כלשהי. על ידי כך, תוכל להבטיח שתפיק את המרב מההשקעות שלך ותמנף אותן בצורה נכונה לרווחתך הכלכלית.
