עצמאיים, מקסמו את הטבות המס שלכם – הפקדות סוף שנה למוצרי פנסיה.
הבטיחו את עתידכם תוך חיסכון במיסים
עכשיו כששנת הכספים מתקרבת לסיומה, חיוני לעצמאים לנקוט גישה אקטיבית לתכנון פיננסי. הפקדות סוף שנה לעצמאיים למוצרי פנסיה לא רק שומרים על עתידם הכלכלי של העצמאיים אלא גם פותחת בפניהם הטבות מס יקרות ערך. במדריך זה נחקור את יתרונות המס הזמינים בשלושת האפיקים הפנסיונים העיקריים.
הפקדות לפנסיה – הבטחת הפרישה והחיסכון שלך
הפקדות לפנסיה משמשות אבן יסוד בכול אסטרטגיית פרישה.
לעצמאים, ההפקדות הללו לא רק מציעות דרך בטוחה לפרישה אלא גם מספקות הטבות מס ניכרות.
החל מינואר 2017 על עצמאים להפקיד סכום מינימלי לקרן פנסיה, הנקבע לפי הכנסתם השנתית.
הפקדות אלו ועד תקרה שנתית של 37,224 מעניקות לאוכלוסיית העצמאיים חבילה הכוללת ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח שארים וחיסכון פנסיוני שנמשך כקצבה.
אר רק מעטים יודעים שהפקדות אלו גם מקנות הטבות מס מאוד משמעותיות.
מה יתרונות המס הקיימות בהפקדה לקרן הפנסיה כעצמאי?
הטבת המס בקרנות הפנסיה מחולקת לשניים הטבת ניכוי והטבת זיכוי.
ניכוי:
הקטנת ההכנסה החייבת ובפועל הקטנת בסיס המס, כלומר חלק מהתשלום יוכר כ”הוצאה מוכרת”.
זיכוי:
החזר מס בשיעור של 35% מיתרת ההפקדה.
חשוב לציין ששני הטבות מס אלו מוגבלות בתקרת הכנסה שנתית של 225,600.
בנוסף לכך חשוב לזכור שלאורך זמן הפקדות לפנסיה מעניקות הטבה נוספת של פטור ממס רווחי הון על הרווחים שנצברו לאורך השנים ובגינם מקבלים קצבה חודשית בעתיד.
אומנם אין מניעה לבצע את ההפקדה כסכום חד פעמי לקראת סוף השנה אבל הפקדה בצורה חודשית המבוססת על אומדן ההכנסה השנתית הצפויה לא רק מבטיחה את המשכיות הביטוח אלא גם מסייעת בפיזור העומס הכספי על פני השנה.
קרן השתלמות – אפיק ההשקעה האולטימטיבי.
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון רב עוצמה לטווח בינוני וארוך. הפקדות אלו אינם נזילים במשך שש השנים הראשונות.
עצמאים המפקידים לקרן השתלמות יכולים ליהנות מהטבות מס משמעותיות הן בהפקדה והן במשיכה.
הטבת מס בהפקדה מסוג ניכוי:
חלק מההפקדה, בכפוף לתקרה הקבועה בחוק, מוכר כהוצאה, מה שמפחית את בסיס המס השנתי שלך. עצמאי יכול להפקיד עד 4.5% מהכנסתו השנתית, עד לתקרת הכנסה שנתית של 283,905 ולקבל על כך ניכוי בגובהה מדרגת המס.
הטבת מס במשיכה מסוג פטור ממס רווחי הון:
בעת משיכת הכספים שש שנים לאחר פתיחת הקרן, הכסף פטור ממס רווח הון, עד לתקרה הפקדה שנתית של 19,920 ₪.
גמל להשקעה – המפתח להגדלת הון וחיסכון במס
קופת הגמל להשקעה היא מכשיר חיסכון דינמי הפועל בשוק ההון. היא מציעה נזילות והטבת מס מפתה אם תשמרו על הכספים עד גיל הפרישהו בהחלט שווה להבין את התכונות האלה.
אומנם קופת הגמל להשקעה לא מעניקה הטבות מס בהפקדה או במשיכה אבל היא בהחלט יכולה להוות אפיק חיסכון והשקעה אטרקטיבי עבור מי שמעוניין להגדיל את החיסכון עבור קצבת הפנסיה חודשית שלו לאחר גיל 60, שכן מי שיחליט למשוך את כספי חיסכון זה בצורה של קצבה חודשית לא יאלץ לשלם מס רווחי הון ולא מס הכנסה על הקצבה שתיווצר.
תקרת ההפקדה השנתית ל2023 עומדת על 76,449 וככל שסוף השנה מתקרב, יש לקחת בחשבון את קופת הגמל להשקעה כבחירת חיסכון אסטרטגית. על מנת להפיק את המרב מההון שלך תוך כדי ניצול הטבות המס שהמדינה מעניקה
לעצמאים, סוף השנה הוא זמן אידיאלי לשיפור הרווחה הכלכלית. ולמיקסום הטבות המס להן הם זכאים. בעולם הפיננסים, נקיטת מעשה מבדילה לרוב בין המצליחים לבין הססנים. כשאנחנו מתקרבים לסוף השנה, יש לשקול את הכוח של הבחירות שלך. ביצוע הפקדות סוף שנה לעצמאיים למוצרי פנסיה, השתלמות והשקעה היא לא רק צעד לקראת הבטחת עתידך הפיננסי – זו הצהרה על המחויבות שלך לצמיחה פיננסית ויציבות. אל תשאירו את הטבות המס יקרות הערך הללו על השולחן. נצלו את ההזדמנות הזו, תכננו בחוכמה והתחילו את השנה החדשה עם הביטחון הנובע מהידיעה שאתם בדרך הנכונה.
העצמי העתידי שלך יודה לך על הביטחון הפיננסי שאתה בונה היום.
