יורשים, מוטבים, שארים ומה שבניהם.
איך יש לנהוג על מנת שהיקרים לנו יזכו להנות מהחסכונות בצורה הקלה והנכונה ביותר.
תכנון לעתיד הוא חשוב, במיוחד כשזה נוגע לכספים שלך. אם יש לך מוצרי חיסכון לטווח בינוני עד ארוך כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופות גמל, חשוב להבין את ההבדל בין יורשים למוטבים ושארים. במקרה של מוות בטרם עת, הזכאות לחיסכון אלו תעבור לשארים, למוטבים או ליורשים, בהתאם לכללים של סוג מוצר חיסכון.
מאמר זה יספק לכם הבנה ברורה ותמציתית מי זכאי בכל מצב נתון.
יורשים
חשוב להבין את ההגדרות המשפטיות של “יורשים” כאשר מבדילים בין יורשים ליתר המוטבים. דיני הירושה מגדירים יורש או כמי שמוזכר בצוואת אדם, או כאלו שנקבעו בחוק בהעדר צוואה. יורשים הנקובים בצוואה יכולים להשתנות עבור כל נכס, ותוקף הצוואה חייב לעמוד בדרישות החוק. כאשר אין צוואה, החוק קובע יורשים פוטנציאליים על סמך קשרי משפחה, וכן מתווה כיצד יש לחלק את העיזבון ביניהם. זה כולל בן זוג, ילדיהם וצאצאיהם, הורים וצאצאיהם, ואף סבים וסבתות וצאצאיהם. חלוקת הנכסים תלויה בנסיבות משפחתיות ספציפיות, ובמקרים מסוימים גם אחים של הנפטר עשויים להיות זכאים לחלק בירושה.
שאירים
להגדרות משפטיות תפקיד מכריע בקביעת ההבדל בין יורשים לשאירים. במקרה של יורשים, המונח מוגדר בדיני הירושה, עם שתי אפשרויות לסיווג: יורשים על פי צוואה ויורשים על פי דין. מי שמוזכר בצוואה שערך המנוח ידוע כיורשים על פי צוואה, ואילו הקבוצה האחרונה נקבעת בחוק בהיעדר צוואה. חלוקת הרכוש תלויה בין היתר במצב המשפחתי, כגון נוכחות או היעדרות של בן זוג וילדים. לעומת זאת, הגדרת שארים מתוארת בחוק פיצויי פיטורים ומשתנה מעט בהתאם לסוג הקופה. בקרן פנסיה, למשל, שאירים מוגדרים כאלמן או אלמן, ילדים עד גיל 21 ולעיתים הורים שנשענו כלכלית על בעל קרן הפנסיה.
מוטבים
יורשים מוגדרים בדיני הירושה, ויכולים להיות יורשים על פי צוואה או יורשים על פי חוק. יורשים על פי צוואה הם אלו המוזכרים במפורש בצוואת אדם, ויכולים להיות שונים עבור כל נכס או נכס. ישנם ארבעה סוגי צוואות: בכתב יד, בעל פה, בפני רשות ועם עדים.
כדי להיחשב תקפה, על צוואה לעמוד בכללי החוק. בהיעדר צוואה יורשים נקבעים בחוק על פי קשר משפחתי, ובהתאם לכך נקבעת חלוקת העיזבון.
המוטבים, לעומת זאת, הם אלו שהאדם בוחר למנות כבעלי זכות לקבל את הכסף שחסך, במוצרי חיסכון בהם ניתן למנות את המוטבים. על פי סעיף 147 לחוק הירושה, קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה והשתלמות אינם נחשבים כחלק מעיזבונו של אדם, ולפיכך הם יועברו קודם למוטבים שנקבעו מול הגוף המנהל ואינם עוברים אוטומטית ליורשי המנוח אלא אם כן צוין כך במפורש בצוואה.
חשוב לבדוק ולעדכן באופן שוטף את פרטי המוטבים כדי להבטיח שהאנשים או הגופים הנכונים יקבלו את הכספים לאחר פטירה.
ההבדלים בכל אפשרות הם:
- קרן פנסיה:
כספי הפיצויים אינם חלק מהעיזבון ומתחלקים בין השאר כהגדרתם בתקנון קרן הפנסיה הספציפית. עבור כספי תגמול ניתן לנקוב בשמות המוטבים ואם לא, הזכאות עוברת ליורשים על פי הצוואה או החוק. - ביטוח מנהלים:
כספי הפיצויים מועברים לשאירים בעוד שהמוטבים מקבלים את כספי התגמולים. אם המוות מתרחש לפני הפרישה, המוטבים מקבלים את כל הכסף בבת אחת. אם החוסך כבר החל לקבל קצבה חודשית, הזכות נקבעת בהתאם למסלול הספציפי שנבחר. - קופת גמל והשתלמות:
המוטבים מקבלים את הכסף שנצבר בחיסכון. אם אין מוטבים, הזכות עוברת ליורשים על פי הצוואה או החוק.
האם אתם דואגים להבטיח שהחסכונות שלכם יגיעו לאנשים הנכונים במקרה של אירוע מצער? הבנת ההבדל בין יורשים למוטבים היא רק הצעד הראשון. כדי להבטיח שכספכם יגיע לאנשים שאתם רוצים, מומלץ לבחור מוטבים ולעדכן את הרשימה מדי שנה. אבל אם אינכם בטוחים כיצד לפעול או רוצים לוודא שהכל תקין, אנחנו יכולים ונשמח לעזור.
אנחנו אנשי מקצוע מורשים שיכולים להדריך אותכם בתהליך ולדאוג שהחסכונות שלכם יגיעו לאנשים הנכונים בצורה הקלה והנכונה ביותר.
אל תשאירו את הנושא החשוב הזה ליד המקרה, פנו אלינו עוד היום.
